تبیان، دستیار زندگی

مدیریت مصرف در خانوادهنیمی از خانواده های ایرانی به دلیل نداشتن مدیریت اقتصادی در دخل و خرج خانوار، با مشكلات مالی روبه رو هستند. این در حالی است كه تحقیقات آماری نشان می دهد مدیریت اقتصادی در خانوار بیش از ٥ درصد مشكلات مالی را كاهش می دهد. عضو كمیسیون برنامه و بودجه مجلس، با اشاره به این مطلب به گزارشگر ما گفت: در تعریف مدیریت اقتصادی خانواده، هر خانواده سازمان و بنگاه اقتصادی كوچكی تلقی شده است كه نیاز به مدیریت بر منابع دارد كه به بخش های مدیریت اقتصادی شرایط عادی، شرایط غیر عادی و بحرانی تقسیم بندی می شود. همان طور كه در خانواده، والدین باید مدیریت عاطفی، روانی و اجتماعی را برای ایجاد روابط دوستانه و رسیدن به تكامل اعضای خانواده بر عهده گیرند و اعمال كنند، در بحث هزینه كردن و ایجاد تعادل بین دخل و خرج نیز نیاز به مدیریت است؛ اهمیت مدیریت منابع اقتصادی در خانواده تا آنجاست كه مدیریت صحیح در این بخش می تواند منجر به تحكیم بنیان خانواده و كاهش تنش ها و مشكلات خانوادگی شود. مدیریت مالی خانواده باید با چه كسی باشد؟ معمولا مشاركت پدر و مادر در این امر منجر به موفقیت خانواده در امور مالی و كاهش مشكلات اقتصادی می شود اما بسیاری از جامعه شناسان بر این اعتقادند كه زنان به دلیل دقت نظر در اداره كردن امور مالی خانواده، از موفقیت بیشتری برخوردارند. مدیریت اقتصادی خانواده در شرایط عادی باید بر اساس میزان درآمدهای هر یك از اعضای خانواده و هزینه ها تنظیم شود، و در این میان خانواده هایی موفق ترند كه در این فرمول جایی را نیز برای پس انداز و به اصطلاح « روز مبادا» در نظر بگیرند، چرا كه به اعتقاد كارشناسان برابری هزینه ها و درآمد نشان از این دارد كه خانواده بر اساس شرایط حال تصمیم گیری كرده است؛ اما اگر در مدیریت اقتصادی جایی نیز برای پس انداز در نظر گرفته شود، نشان از آینده نگری خانواده دارد كه معمولا این گونه خانواده ها كمتر دچار مشكلات مالی و اقتصادی می شوند و در مشكلات و پیشامدهای غیر منتظره مستاصل نمی شوند. در شرایط غیر عادی و بحرانی كه هزینه های خانواده به دلایل مختلف از جمله بیماری، بیكاری و... بیش از درآمد می شود، مدیریت بحرانی می تواند پیامدها و مشكلات ناشی از این حادثه یا واقعه را كاهش دهد. در این وضعیت خانواده هایی كه آینده نگری را پیشه خود كرده اند، راحت تر از بحران می گذرند و آن دسته از خانواده هایی كه پس اندازی نداشته اند با مشكلات بسیاری روبه رو می شوند. این خانواده ها اغلب به شدت دچار مشكلات مالی می شوند.بنابراین در علم اقتصاد خانواده، مدیریت باید همراه با آینده نگری و پرهیز از هزینه های اضافی باشد.وی همچنین گفت: در حال حاضر به دلیل گسترش پدیده تجمل گرایی، مخارج اضافه، نداشتن قناعت و صرفه جویی و تبعیت از الگوهای مصرف اسراف گونه، تنها نیمی از خانواده های ایرانی مدیریت اقتصادی را در خانواده خود اعمال می كنند و نیمی از آن ها نیز به دلیل نداشتن مدیریت بر دخل و خرجشان با مشكلات مالی روبه رو می شوند. درست است كه تورم در جامعه بالاست و هر روز هزینه های كالای ضروری، مسكن و... افزایش می یابد، اما با رعایت مدیریت اقتصادی می توان تا حدودی از بار مشكلات كاست. بنا به اعتقاد بسیاری از كارشناسان، صرفه جویی، قناعت و پرهیز از تجمل گرایی و چشم و هم چشمی از ملزومات اجرای مدیریت مالی است. با این حال باید در نظر داشته باشیم خانواده هایی كه دارای درآمد نیستند و خانواده هایی كه به هر دلیلی سرپرست آن ها بیكار است شامل این امر نمی شوند؛ چرا كه آن ها دخلی ندارند كه بخواهند آن را مدیریت كنند. یكی از مباحثی كه در حال حاضر مطرح می شود این است كه افزایش قیمت ها و هزینه های سرسام آور زندگی، آرامش را از خانواده ها سلب كرده است و باوجودی كه پدر و مادر دو یا سه شیفت كار می كنند، نمی توانند از پس هزینه ها برآیند. به اعتقاد من این افراد دچار نقص در مدیریت خانواده هستند و فرهنگ قناعت و صرفه جویی در این خانواده ها بسیار كمرنگ است. با مدیریت اقتصادی و مالی بر درآمدهای خانوار همراه با صرفه جویی و پیشه كردن قناعت و فرهنگ سازی در زمینه «به آن چه داریم، راضی باشیم»، آرامش، شادابی و نشاط در خانواده حاكم می شود. چرا كه دیده شده است بسیاری از خانواده های مرفه باوجود در اختیار داشتن امكانات مالی، افسرده، مضطرب و از هم گسیخته هستند. بنابراین با تلفیق مدیریت اقتصادی خانواده با آموزه های دینی مثل پرهیز از اسراف و پیشه كردن صرفه جویی و قناعت می توان به آرامش دست یافت. جامعه ما در حال حاضر با شتاب به سوی تجمل گرایی و مصرف زدگی كه هزینه های خانوار را افزایش داده است، پیش می رود. آمارها نشان می دهد هشت درصد هزینه های زاید و سربار خانوار ناشی از تجمل گرایی و چشم و هم چشمی است. بنابراین در اقتصاد خانواده باید براساس داشته ها و درآمدها برای هزینه ها برنامه ریزی كرد و نه براساس خواسته ها؛ این مسئله مهم ترین اصل در مدیریت اقتصادی خانواده است.نویسنده: محسن بهشتی‌پورمنبع: پارس‌گویا

حتماً در محل زندگی خود در مغازه‌ها یا فروشگاه‌ها یا در اداره و محل كار خویش در قسمت مالی و حسابداری، اگر گذارتان به اداره مالیات افتاده باشد، دیده‌اید كه برای تنظیم درآمدها و هزینه‌ها، دفترهایی دارند به اسم دفتر روزانه. در این دفترها، افراد یا اداره‌ها میزان خریدها و فروش‌ها و خلاصه دخل و خرج خود را می‌نویسند. به زوج‌ها و به‌خصوص به زن و شوهرهای جوان توصیه می‌شود كه تا مدتی برای تنظیم امور مالی و به اصطلاح تنظیم و مدیریت منابع مالی خود، به اقدامی مشابه تنظیم دفتر روزانه بپردازند. شاید بگویید زمانی كه دخل و مداخل كمتر از خرج و مخارج است، چطور باید دفتر تنظیم منابع مالی داشت، اما از اتفاق همین‌جاست كه خانواده‌ها باید دفتر تنظیم دخل و خرج داشته باشند، تا بتوانند منابع و مداخل محدودشان را به بهترین شكل خرج كنند. در این‌باره به خانواده‌ها توصیه می‌شود به شكل زیر عمل كنند:1ـ دفترچه‌ای برای ثبت و ضبط دخل و خرج زندگی تهیه كنید.2ـ صفحات این دفترچه را به شكلی خط‌كشی كنید كه شامل چند ستوی ناشد.3ـ چند صفحه از دفترچه را برای هر یك از ماه‌های سال بگذارید و در ستون‌های آماده شده برای هر ماه موارد زیر را بنویسید.الف) درآمدها: در ستونی، درآمدهای ماهانه خانواده (خود و همسر و احتمالاً فرزندان را بنویسید. درآمدها علاوه بر حقوق یا دستمزد ثابت ماهانه می‌تواند شامل وجوه دیگر هم باشد، مثل وام‌های دریافتی یا كمك‌های مالی والدین یا اقوام و نیز درآمدهای دیگر.ب) مخارج و هزینه‌ها: در ستونی دیگر هزینه و مخارج خانواده را در یك ماه بنویسید. این مخارج دو نوع‌اند؛ 1ـ مخارج ثابت كه شامل هزینه‌های خورد و خوراك، مبالغ پرداختی برای ایاب و ذهاب، آب و برق و گاز و...، هزینه پرداخت اجاره مسكن و... می‌شوند و 2ـ مخارج غیرثابت و پیش‌بینی نشده، مثل هزینه‌های پزشكی، پذیرایی از میهمان و نیز خریدهای احتمالی مثل خرید كفش و كیف و...4ـ در ستون دیگر، نیازهای شخصی و نیازهای خانوادگی (یعنی نیاز به چیزهایی كه در زندگی مشترك به آنها نیاز دارید، مثل وسایل منزل یا...) خود را بنویسید.5ـ نیازهای بند 4 را اولویت‌بندی كنید. در این اولویت‌گذاری نیازهای شخصی‌تان را نادیده نگیرید ولی در انتخاب بین نیازهای شخصی و خانوادگی اولویت را به رفع نیازهای خانوادگی بدهید.6ـ سعی كنید رقم احتمالی را كه برای رفع نیازهای اولیت‌گذاری شده، لازم است (به طور تقریبی) برآورده و محاسبه كنید.7ـ درآمدها و مخارج‌تان را با هم مقایسه كنید و براساس درآمدها و اولویت‌ها، مخارج ماهانه خود را تنظیم كنید. اگر هزینه‌های‌تان بیشتر از درآمدها بود، سایر نیازها را تا زمانی كه امكان برآورده ساختن‌شان نبود به تعویق بیندازید. (نگران نباشید ماه‌های اول معمولاً مخارج بیشتر از درآمدهاست. ولی چند ماه، كه این برنامه را انجام دهید خود به خود متوجه می‌شوید كه می‌توانید، بعضی از مخارج را كم كنید. در این زمینه، انعطاف‌پذیر باشید و هر جا و هر زمان كه توانستید به نفع درآمدهای خانواده از مخارج و هزینه‌ها كم كنید.)8ـ هرچندكه شاید این كار را تكراری و خسته‌كننده بدانید اما استمرار آن شما را به نتایج خوبی می‌رساند. امتحان كنید.نویسنده: فرید پهلوان (روان‌شناس)منبع: نماوای زندگی

هزینه سفر هم‌زمان با خودرو و قطار!عموما شبکه‌های ریلی به 2‌دسته توری و ستاره‌ای تقسیم می‌شوند. در شبکه توری تمامی شهرها از طریق ریل به هم متصل می‌‌شوند،‌ در حالی که در شبکه ستاره‌ای همه شهرها به یک مرکز منتهی می‌شوند. در حال حاضر شبکه ریلی کشور ما ستاره‌ای است که مرکز آن تهران است. اگر قصد دریا و تماشای زیبایی‌های طبیعت شمال کشور را دارید در محور تهران- گلستان می‌توانید به شهرهای گرمسار، فیروزکوه، پل سفید، قائم‌شهر، ساری، بهشهر، بندرترکمن و گرگان سفر کنید. اگر زائر بارگاه امام رضا(ع) هستید در محور تهران- خراسان با عبور از شهرهای گرمسار، سمنان، دامغان، شاهرود، سبزوار و نیشابور به مشهد خواهید رسید.چنانچه برای دیدن‌ شهرهای آذری زبان عازم مسافرت هستید در محور تهران- آذربایجان، شهرهای کرج، قزوین، زنجان، میانه، مراغه و تبریز را خواهید دید. این محور در مسیر قطارهای بین‌المللی تهران- دمشق و تهران- استانبول قرار دارد. همچنین اگر قصد مسافرت به شهرهای مرکزی کشور یا جزایر جنوبی را دارید، در محور تهران- اصفهان، کرمان و هرمزگان می‌توانید به شهرهای کاشان، اصفهان، میبد، یزد، زرند، کرمان، بم، بافق، سیرجان و بندرعباس سفر کنید و چنانچه می‌خواهید به دیدن اماکن تاریخی و مناطق جنگی جنوب بروید، در محور تهران- خوزستان از شهرهای قم، اراک، دورود، اندیمشک، اهواز و خرمشهر دیدن خواهید کرد. ‌بار همراه مسافر شامل چه مواردی است؟ هر مسافر می‌تواند وسایل ضروری سفر خود را با قطار همراه ببرد به شرط آنکه به تناسب فضای در اختیار مسافر باشد و حجم آن از ابعاد 75 سانتی متر و وزن 30 کیلوگرم تجاوز نکند. وسایل همراه مسافر نباید موجب خطر یا مشکلی برای مسافران دیگر یا آسیب‌رساندن به قطار شود. همراه داشتن موادمحترقه، آتش‌زا، بیماری‌زا، بدبو، مایعات روغنی و لبنی، قاچاق، سمی، شکستنی و... ممنوع است و مأموران ایستگاه مانع همراه بردن این‌گونه بارها توسط مسافر خواهند شد. در هر صورت چنانچه به هر دلیلی بار شما بیش از حد متعارف باشد، لازم است بار مازاد خود را به باجه توشه در ایستگاه تحویل دهید. چگونه خودروی شخصی را می‌توان با قطار حمل کرد؟ تعجب نکنید. اگر علاقه‌مند به رانندگی در جاده نیستید ولی مایلید خودروی خود را در مقصد به همراه داشته باشید، ‌می‌توانید هنگام مراجعه به مراکز فروش بلیت، ضمن تهیه بلیت خود و همراهان، برای تهیه بلیت حمل خودرو با قطار نیز اقدام کنید. بهای بلیت حمل خودرو با واگن ویژه یکسره از تهران به مشهد، بندرعباس، اهواز، تبریز و همچنین اصفهان به بندرعباس یا بالعکس 300هزار ریال و از تهران به بندرعباس یا بالعکس 550هزار ریال است. فراموش نکنید خودرو باید حداقل 3ساعت قبل از حرکت قطار برای حمل، تحویل داده شود.منبع: همشهری‌آن‌لاین

مدیریت سفر به طبیعتبچه که بودم عید برای من و بچه‌های فامیل رنگ و بویی دیگر داشت.  سال که تحویل می‌شد هر خانواده بساط سفر را صندوق عقب ماشین بار میزد و به سمت یک مقصد راه می‌افتاد. برای ما بچه‌ها عید بهترین زمان سال بود که با هم بیشتر بازی کنیم و از طبیعت بیشتر یاد بگیریم. چادر زدن در کنار جاده‌ها و باغ‌ها و سفر به شهر‌های مختلف از کودکی من دورانی با شکوه ساخته‌است. لذت کشف طبیعت و ماجراجویی همه ما بچه‌ها را عاشق طبیعت کرده است. البته یاد آن وزغ‌های بخت برگشته که می‌افتم کمی احساس شرم می‌کنم. سفرهای ما کم کم فقط محدود به تابستان شد که به باغ پدربزرگم می‌رفتیم. بزرگتر که شدیم هر کداممان مشغول کاری شدیم و کلا قرار سفرهای عید منتفی شد. آنقدر که دیگر یادمان هم نیامد بچه که بودیم عید برای ما بچه‌های رنگ و بویی دیگر داشت. آدم‌ها را باید در سفر شناخت. در سفر است که افراد نشان می‌دهند می‌توانند کار گروهی انجام بدهند یا نه. کار گروهی (Teamwork) مفهومی است که دستیابی به آن در سفرها سخت‌تر از هر جای دیگری  است. در این میان سفرهایی که بر مبنای طبیعت گردی است احتیاج بیشتری به هماهنگی و همکاری همسفران دارد. ایام عید نزدیک است و خیلی از خانواده‌ها به سنت هر ساله با هم به سفر می‌روند. برای داشتن سفری دلچسب و مفید اصولی وجود دارد که رعایت آن سفر را برای همه جذاب تر می‌کند. کار‌ها در سفر به دو قسمت قبل و در هنگام سفر تقسیم می‌شوند. کارهایی مثل خرید کردن و هماهنگی با همسفران  و برنامه‌ریزی سفر و تماس با مراکز اطلاع رسانی در مورد راه‌ها و آب و هوا، هماهنگی با ماشین‌ها امور قبل از سفر را تشکیل می‌دهد. هماهنگی اعضای سفر و پیدا کردن جای مناسب برای کمپ زدن، سرشماری و مواظبت از اموال در هر توقف و اسکان، کشیک شبانه و همکاری برای درست کردن غذا اموری هستند که باید در سفر انجام شود. بدون برنامه‌ریزی، سفر به طبیعت با اقوام و خویشان نزدیک هم می‌تواند به سفری دردسر ساز تبدیل شود. بنابر این یکی از کار‌های یک مدیر سفر این است که پیش از سفر با همه اعضای سفر صحبت کرده و با در نظر گرفتن علایق و سلایق همه آنها برنامه‌ای نسبتا دقیق طراحی کند در غیر این صورت در سفر یکی می‌گوید کنار رودخانه کمپ بزنیم و دیگری دار و درخت را ترجیح می‌دهد و آن یکی اگر در هتل نخوابد شبش به صبح نمی‌رسد. پیش از سفر همه این مسائل بایستی مطرح و حل شده باشد. بعد از برنامه ریزی برای سفر که اصولا باید پیش از سفر کارهای مقدماتی آن را انجام داد انتخاب مدیر یکی از اصول اولیه سفر تعیین مدیر در سفر‌ است. در سفرهای خانوادگی به طبیعت به مانند هر سفر دیگر که به صورت گروهی انجام می‌شود یک نفر باید حرف اول و آخر را بزند. این فرد نیز به مانند هر تور لیدر دیگر باید علاقه‌مند به مسئولیتی باشد که پذیرفته است. حساسیت، انعطاف‌پذیری، شوخ طبعی و مهارت برقراری ارتباط با همه اعضای کوچک و بزرگ سفر از دیگر ویژگی‌های این فرد است. در سفر به طبیعت تجربه حرف اول و آخر را می‌زند اگر جوانی از بین‌تان تجربه برگزاری سفر گروهی را دارد حتما کار مدیریت را به او بسپارید. سپردن کارها به جوان‌های با تجربه می‌تواند سفر لذت بخش‌تری را ایجاد کند. اما اگر فکر می‌کنید در جمع‌تان کسانی هستند که فقط از بزرگتر‌ها حرف شنوی و به آنها اعتماد دارند، مسئولیت برقراری ارتباط با اعضا و حتی مدیریت را به یکی از آنها بسپرید. یکی از کار‌هایی که بایستی پیش از  سفر انجام شود خرید و جمع‌آوری وسایل سفر است. این کار بدون شک از عهده حواس جمع و درایت کم نظیر یک زن بر می‌آید. پیشنهاد می‌شود این کار به مادر خانه سپرده شود. او با یک بار مرور سفر در ذهنش حتی وسایلی از قبیل سوزن و نخ، ناخن‌گیر، جعبه کمک‌های اولیه، الکل جامد، مواد ضد عفونی‌کننده، چاقو، چراغ قوه، باطری، کبریت، فوم برای زیر کیسه خواب‌ها و ... را هم فراموش نخواهد کرد. بعد از این که اعضای سفر از برنامه مطلع شدند و اصلاحات و تغییرات در برنامه سفر اعمال شد، سفر شروع می‌شود. بهتر است لیستی از کار‌های و خرید‌‌هایی که باید انجام دهید برای خود درست کنید. مدیر سفر خانوادگی با داشتن این لیست حتا می‌تواند یادش نرود که آیا ماشین‌ها برای معاینه فنی به تعمیر‌گاه رفته‌اند و وسایل یدکی هر ماشین کامل است. پیش از این که سفر شروع شود مدیر گروه خانوادگیتان را به عنوان مادر خرج انتخاب کنید. مادر خرج به کسی گفته می‌شود که پس از گرفتن سهم هر فرد در هزینه‌های کلی سفر آن را در جای خود هزینه می‌کند. او موظف است همه هزینه‌ها را نوشته و به بقیه هم در پایان سفر توضیح دهد. انتخاب این فرد از بوجود آمدن پول خرد در سفر که برای خود معظلی است تا حدود زیادی جلوگیری می‌کند. تقسیم وظایف در طول سفر از مهمترین کار‌ها است. این کار باعث می‌شود تمام مسئولیت کار‌ها محدود به یک یا چند نفر نشود. از کودکان هم کمک بخواهید پیشنهاد می‌شود کاری مثل جمع‌آوری هیزم را به آنها بسپرید. آنها معمولا وقتی یاد می‌گیرند چطور شاخه‌های خشک را با طناب به هم ببندند و روی دوش خود به محل استقرار چادر‌ها بیاورند، احساس طبیعت‌گردی همراه با ماجراجویی می‌کنند. نکات ایمنی در سفر  را به همه گوشزد کنید. بچه‌ها آسیب‌پذیر‌ترین‌ها هستند. آنها را به حال خود رها نکیند. اگر کسی از اعضای گروه چند نکته علمی که بتوان در طبیعت به اثبات رساند می‌داند حتما به آنها یاد دهد. یادتان باشد که طبیعت به خودی خود برای کسی خطری ایجاد نمی‌کند ولی بی‌احتیاطی و دخالت بی‌مورد در آن می‌تواند سفرتان را خراب کرد. یادتان نرود که دارید به سفری بر مبنای طبیعت می‌روید بنابر‌این حفظ آن به اندازه خود سفر از اهمیت برخوردار است. توجه داشته باشید در سفر‌هایی که برای دیدن طبیعت طرح ریزی می‌شود، معمولا اماکنی انتخاب می‌شود که امکان جمع آوری زباله‌ها برای سازمان‌ها و نهاد‌های دولتی وجود ندارد. فکر این که حتا افرد محلی هم زبالهةای شمار را جمع خواهند کرد را از ذهن بیرون کنید چرا که در بهترین حالت آنها زباله‌هایتان را آتش خواهند زد. حذف غیر اصولی زباله‌ها می‌تواند آثار مخرب‌تری بر محیط زیست داشته باشد. هر چند توصیه شده است که در سفر غذاهای سبک‌تری ببریم و بپزیم و بخوریم  اما درست کردن غذا آن هم به صورت دسته جمعی لذت خاص خودش را دارد. بنابراین خرید مواد اولیه برای غذای همه هم مقرون به صرفه تر است و هم اعضای گروه را به هم نزدیک‌تر می‌کند. اتفاقات پیش‌بینی نشده را پیش‌بینی کنید. در سفر‌‌های مبتنی بر طبیعت امکان وقوع اتفاقات پیش بینی نشده‌ای چون تغییر ناگهانی آب و هوا و برخورد با حیوانات غیر اهلی وجود دارد. بنابر این به اعضای خانواده‌تان بگویید شاید تا یک روز بیشتر در سفر باشیم. برای همان یک روز احتمالی هم مسائلی چون لباس اضافه و غذای بیشتر را فراموش نکنید.نویسنده: زهرا رفیعیمنبع: همشهری‌آن‌لاین

آثار تحریم بر اقتصاد داخلی

گفت‌وگو با محمدرضا بهزادیان، رئیس سابق اتاق بازرگانی و صنایع و معادن تهران.

 به طورکلی تاثیر تحریم‌های بین‌المللی بر اقتصاد داخلی ایران را چگونه ارزیابی می‌کنید؟ 

من برای روشن شدن تاثیر تحریم‌ها بر اقتصاد داخلی لازم است به این نکته اشاره کنم که مطابق گفته مقامات جمهوری اسلامی ‌طی چند سال گذشته و به خصوص پس از تصویب قطعنامه اول شورای امنیت در مورد تحریم ایران تاکنون، همیشه این نکته ذکر می‌شد که این قطعنامه‌ها هیچ تاثیری در اقتصاد ایران ندارد. درحالی که بر اساس بررسی‌های کارشناسانه‌ای که تا پایان سال گذشته انجام شده بود چیزی حدود 35 درصد از قیمت تمام شده کالاهایی که در ایران به مصرف می‌رسید ناشی از تحریم بود. در شرایطی که مثلا در بودجه امسال حدود 95 میلیارد دلار برای واردات پیش بینی شده و این به این معنی است که به دلیل تحریم‌ها ما کالاهای وارداتی خود را چیزی حدود 30 میلیارد دلار گران‌ترمی‌خریم.

به این ترتیب تحریم اثردارد و در قیمت تمام شده کالاها و خدمات در داخل موثر است. این تاثیر در صادرات هم وجود دارد؟ در صادرات نیز به همین شکل تحریم‌ها تاثیر گذاشته و چنین ارقامی ‌در بحث صادرات نیز به چشم می‌خورد. به طور خاص قطعنامه چهارم چه تاثیری در وضعیت اقتصاد ایران بر جای گذاشته یا خواهد گذاشت؟

 به نظر من بعد از قطعنامه چهارم شورای امنیت با نوع انشایی که این قطعنامه داراست و بعد از آن قانونی که کنگره آمریکا تصویب کرد و همچنین مصوبه جامعه مشترک اروپا و قطعنامه‌ای که جامعه مشترک اروپا در دو هفته آینده تصویب خواهند کرد این تاثیر چندبرابر خواهد شد و قطعا این افزایش قیمت تمام شده از 35 درصد پیشین هم بیشتر خواهد شد. علاوه بر این دامنه کالاهایی که با ایران مبادله می‌شود و فعالیت‌های اقتصادی که با ایران صورت می‌پذیرد محدودتر می‌شود. کما این که در قانونی که رئیس جمهور آمریکا روز جمعه امضاء و ابلاغ کرد می‌بینیم که کسانی که با ایران در زمینه فعالیت‌های نفتی همکاری می‌کنند یا حتی به ایران فراورده‌های نفتی بفروشند از فروش در ایالات متحده محروم خواهند شد. یا بانک‌هایی که برای موسسات خاصی در ایران کار بانکی انجام دهند از کار در ایالات متحده بازخواهند ماند. این قطعا تاثیرخود را به جا خواهد گذاشت. نبود سوخت در صنعت حمل و نقل و یا کم شدن و گران شدن آن تاثیر به سزایی در جامعه ما خواهد داشت.

 به طور موردی می‌توانید اشاره کنید که این تحریم‌ها چگونه در اقتصاد ایران تاثیر گذاشته یا خواهند گذاشت؟ نمونه‌های این تاثیر کدامند؟

 در بحث واردات اگر بخواهیم موردی بحث کنیم چند نکته مهم است. مثلا وقتی به ایران کالا نفروشند و در آینده این موضوع جدی‌تر شود و کالاهای بیشتری را به ایران نفروشند ما مجبور هستیم که از واسطه‌ها خرید کنیم. طبیعی این است که واسطه‌ها سود خود را خواهند داشت و این سود به قیمت تمام شده افزوده خواهد شد. بعضی کالاها که کالاهای ویژه هستند نظیر برخی ماشین آلات که کاربرد دوگانه دارد به طور طبیعی به ایران فروخته نخواهد شد. خیلی از واحدهای صنعتی که از این کالاها استفاده می‌کنند به واسطه این تحریم‌هاعملا به ورطه تعطیلی کشیده خواهند شد.

 به طور مثال چه کالاهایی؟ 

این کالاها کالاهای عجیب و غریبی نیستند حتی فولاد آلیاژی که مثلا در تراشکاری به کار می‌رود و برای صنعت و مثلا خودروسازی ایران قطعه سازی می‌کند الان جزء مواردی است که تعبیرغربی‌ها این است که این فولاد می‌تواند کاربرد دوگانه داشته باشد برای همین از فروش آن به ایران جلوگیری می‌کنند.

 تحریم بانک‌های ایرانی و مبادلات بانکی ایران چه تاثیری خواهد داشت؟ 

در این زمینه تاثیری که تحریم‌ها می‌تواند داشته باشد عدم پذیرش اعتبار اسنادی وعدم قبول تعهدات بانک‌های ایرانی است. وقتی که با بانک‌های ایرانی کارنکنند به طور طبیعی برای وارد کردن کالا باید مسیرهای دیگری را طی کرد که این موضوع مستلزم تحمیل هزینه‌های اضافی است و این منجر به افزایش قیمت واردات خواهد شد. موضوع نقل و انتقال پول برای ایرانیان ازایران و یا به مقصد ایران و برای شخصیت حقیقی و حقوقی ایرانی با توجه به این که این اتهام هم بردوش ما سنگینی می‌کند که در ایران پولشویی انجام می‌شود هزینه‌های بسیاری دارد. یعنی برای یک انتقال ساده چیزی حدود 6 درصد مبلغ انتقال را به عنوان کمیسیون و ریسک انتقال و غیره از ایران می‌گیرند و این چیزی است که به قیمت تمام شده ما افزوده خواهد شد. در بحث واردات وقتی موضوع موکول به این می‌شود که تعهد ارزی باید انجام شود و خرید تاخیری صورت پذیرد، همیشه وارد کننده در این خطر ریسک قرار دارد که در زمان ادای تعهد قیمت ارز بالا برود و چون بیمه کردن بین ریال و ارزهای خارجی نداریم بنابراین آسیب پذیری وارد کننده بسیار زیاد است. برای این که امنیت کارش تضمین شود مجبور است ریسک قیمت ارز را به قیمت تمام شده اش بیفزاید و این در قیمت تمام شده بسیار تاثیرگذار است. وقتی که مثلا وارد کننده کالایی را نقد می‌فروشد ولی پول آن را با تاخیر به بانک می‌پردازد چون نمی‌داند در روز سررسید و زمان پرداخت پول به بانک قیم ارز چقدر است سرنوشت نامعلومی‌دارد از این جهت یا مجبوراست این ریسک را خود بپذیرد یا به قیمت کالا بیفزاید.

 این بالا رفتن ریسک چه تاثیری در نرخ بیمه خواهد داشت؟

 آن چه مسلم است در این شرایط نرخ بیمه‌ها تغییر می‌کند کما این که در این چند روزی که از قطعنامه گذشته نرخ بیمه کالا به مقصد ایران بسیار تغییر کرده و عملا ریسک بیمه ای ایران جزء ریسک‌های جنگی شده و این هزینه‌های خاص خود را خواهد داشت. به این ترتیب قیمت حمل و نقل کالا به ایران تغییر می‌کند کما این که در این چند روز تغییر کرده. هزینه دموراژ یا خسارت معطلی کشتی‌هایی که در این منطقه منتظر بازرسی کشتی‌های خارجی می‌شوند یا منتظر تخلیه می‌شوند متفاوت شده و هزینه‌های احتمالی که برای تغییر بندر تخلیه پرداخت می‌شود که در اسناد نام بندرغیر ایرانی ثبت شود ولی در عمل کشتی در ایران تخلیه شود این‌ها همگی مواردی است که به قیمت تمام شده می‌افزاید.

 و در مورد صادرات کالا؟

 در صادرات هم تمامی‌این موارد هست ضمن این که اعتبارات اسنادى  یا ال سی (L/C) گشایش شده به مقصد ایران عملا برای خریداران خارجی ممکن نیست و طرف‌هایی که می‌ خواهند از ایران کالا بخرند یا باید نقدا خرید کنند البته اگر اعتماد کنند و یا ال سی در کشورهای دیگربه ما خواهند داد که آن هم می‌تواند هزینه زا باشد. علاوه بر این گواهی مبدایی را که از مبدا ایران صادر شده باشد نمی‌پذیرند. همچنین تغییر نرخ ارز و بالا رفتن نرخ ارز قیمت سود حاصله از صادرات صادر کننده ایرانی را پایین می‌آورد. قیمت حمل و نقل و بیمه هم همانطور که درمورد واردات گفته شد در قیمت تمام شده کالای صادراتی اثر می‌گذارد.

 با توجه به این که بخشی از تحریم‌ها مربوط به سرمایه گذاری است به نظر شما تحریم‌ها در این حوزه چقدر تاثیر گذارند؟ 

من فکر می‌کنم در ایران چیزی به عنوان سرمایه گذاری خارجی دیگر موضوعیت ندارد. امروزه هیچ کس در جایی سرمایه گذاری نمی‌کند که نمی‌داند چقدر پایداری وجود دارد. همان‌طور که اشاره شد اگر شرکتی در سرمایه گذاری در حوزه نفت در ایران وارد شود آمریکایی‌ها آنها را مورد تحریم قرار خواهند داد. 

و تاثیر این تحریم‌ها بر صادرات نفت ایران چگونه است؟

 قطعا صادرات نفت ایران به دلیل عقب بودن از تکنولوژی و به دلیل این که در این حوزه سرمایه گذاری نشده وصنعت نفت ایران مدرنیزه نشده روز به روز رو به کاهش است و با همین روند که پیش می‌رود با توجه به افزایش مصرف داخلی به مرور سهمیه ایران در تولید نفت در بازار جهانی کاهش خواهد یافت. 

نقش کشورهای دیگر جهان به غیر از آمریکا و اروپا چقدرموثر است؟ آیا ممکن است ما کشورهای جایگزینی در همه این زمینه‌ها بتوانیم پیدا کنیم؟ چنانچه در گذشته در مواردی این کار صورت پذیرفته است. 

من فکر می‌کنم شرایط به طور کلی با گذشته متفاوت است. هیچ عقل سلیمی‌ اقتصاد نهایتا 200 میلیارد دلاری ایران را براقتصاد چند هزار میلیارد دلاری آمریکا ترجیح نمی‌دهد و چون آمریکا به طور روشن اعلام کرده کشورها و شرکت‌هایی که با ایران کار کنند مورد تحریم قرار می‌گیرند بنابراین تمامی‌ طرف‌های تجاری ما حتی اگر به لحاظ سیاسی هم با آمریکا همراه نباشند ترجیح می‌دهند از همکاری با اقتصاد بزرگ آمریکا محروم نشوند. 

پس این گفته که از سوی برخی مقامات ایرانی تکرار می‌شود که ما در 30 سال گذشته تحت تحریم بوده ایم و این تحریم‌ها نیز مانند تحریم‌های گذشته است را چگونه ارزیابی می‌کنید؟

 به نظر من ما هیچ گاه در 30 سال گذشته تحریم نبوده ایم. ما تا قبل از دولت احمدی نژاد این گونه مشمول تحریم نبوده ایم. این درست است که پیش از آن نیز آمریکا مبادله اقتصادی با ایران را به صورت رسمی‌نداشت ولی اولا در آن زمان هزاران جایگزین وجود داشت ثانیا این فقط دولت آمریکا بود که مبادله اقتصادی با ایران نداشت ولی اگر بخش‌هایی از بخش خصوصی یا بدنه دولت آمریکا هم مبادله ای انجام می‌دادند شاید دولت آمریکا خیلی هم حساسیتی نداشت. کما این که در برخی از قراردادها نظیر قرارداد کنتراها عملا ما دیدیدم که عوامل دولت آمریکا نیز خودشان حضور داشتند.  ولی در دولت هشتم و نهم با درگیری که در سیاست خارجی ما ایجاد شد بدیهی است این تبدیل به تحریم شد و تحریم در اقتصاد ما تاثیرگذار بود. نرخ سرمایه گذاری خارجی و همه شاخص‌های اقتصادی ما در این چند ساله با سقوطی که داشته به طور روشن نشان می‌دهد که تحریم موثر است.

 آمریکایی‌ها آن طور که خودشان گفته اند به دنبال تحریم‌های فلج کننده هستند آیا فکر می‌کنید این تحریم‌ها واقعا برای اقتصاد ایران فلج کننده هستند و ممکن است به این واسطه آن طور که آمریکا بیان می‌دارد ایران به میز مذاکرده بازگردد؟ 

من فکر می‌کنم اقتصاد ایران همین الان هم فلج شده هست. اگر شما به سیمای مبادلات مردم و گرفتاری‌های اقتصای صنایع و غیره نگاه کنید این به وضوح قابل مشاهده است. ولی آمریکایی‌ها به دنبال این هستند که این فلج شدگی بروز جدی تری پیدا کند و وقتی که این مشکلات پررنگ تر خود را نشان دهد گردش اقتصاد و زندگی در ایران به طرف فلج شدن می‌رود و تن دادن ایران به مذاکرات محتمل خواهد شد. سوالی که مطرح است این است که اگر آنها احساس کردند که در فلج کردن روند زندگی درایران موفق شدند و ایران به مذاکرات بازگشت آیا می‌پذیرند سر میز مذاکره با ایران صحبت کنند و یا برای از پادرآوردن ایران راه خود را ادامه می‌دهند.  

یعنی شما تصور می‌کنید اگر ایران به مذاکرات تن در دهد ممکن است غربی‌ها به تحریم‌ها ادامه دهند؟ 

به نظر من با تجربیاتی که وجود دارد محتمل است که مذاکره با ایران را در آن شرایط نپذیرند. قبل از این هم چنین اتفاقی افتاده.

 به نظرشما تا چه حد ملاک‌ها و معیارهای ایران در تصمیم گیری سیاست خارجی بر اساس شاخص‌های اقتصادی است؟

 حداقل در این دو دوره یعنی در دولت‌های هشتم و نهم نه فقط در بحث تحریم‌ها که در همه موارد احساسم این نیست که اقتصاد و معیارهای اقتصادی ملاک است. به هر حال یکی از عوامل اصلی اقتصاد، تولید ثروت وسرمایه است و مسئولیت سرمایه داری است که در گردش چرخهای اقتصادی را برعهده دارد و ایجاد ثروت وایجاد اشتغال می‌کند. در جامعه ای که می‌خواهند امسال سال کوبیدن آخرین میخ به تابوت سرمایه داری باشد بنابراین تصمیم‌ها با ملاحظات اقتصادی و سرمایه داری نیست.

منبع: دیپلماسی ایرانی

"شرایط بدر و خیبر" یعنی این!

در حالی كه متحدان غربی امریكا و اسرائیل به سیاست تهدید، تحریم و ترور علیه مردم و نظام جمهوری اسلامی ایران دل خوش كرده و به زعم خویش درصدد وا داشتن كشورمان به عقب‌نشینی از مسیر پیشرفت و توسعه برآمده‌اند، خبر رونمایی از موفقیت‌های جدید هسته‌ای كه حاصل تلاش‌های جهادی دانشمندان ایرانی است به سراسر جهان مخابره شد. موفقیت جمهوری اسلامی در غنی‌سازی ۲۰ درصدی، تولید سانتریفیوژ‌های نسل چهارم و تولید صفحات سوخت كه با غنای ۲۰ درصد با حضور و نظارت ناظران آژانس بین‌المللی انرژی هسته‌ای و نمایندگانی از رسانه‌های مختلف،‌ ‌ در قلب رآكتور تحقیقاتی در تهران قرار گرفت، به معنای تكمیل فرآیند چرخه سوخت هسته‌ای و استقلال كشورمان در این عرصه راهبردی و افتخارآفرین است.

چنین رویدادی علاوه بر ارزش و اهمیت فناورانه و علمی در سطح سیاسی نیز قابل توجه بوده و پیام‌های زیر را به جهانیان مخابره می‌نماید:

۱- خط تحریم، تهدید و ترور علیه مردم شجاع، بصیر و مصمم ایران اسلامی بی‌تأثیر بوده و هیچگونه خللی بر عزم ملی پیشرفت و سازندگی كشور به وجود نیاورده است.

۲- سرعت و ابعاد گوناگون پیشرفت‌های هسته‌ای برخاسته از روحیه جهادی و انگیزه‌های معنوی دانشمندان پرتلاش و مصممی است كه شهادت همكاران و دوستان‌شان، این روحیه و انگیزه را تقویت كرده و به فعالیت‌های علمی آنان قداست می‌بخشد.

۳- پیشرفت‌های انجام شده در عرصه فناوری پیچیده و حساس هسته‌ای كاملاً بومی و داخلی بوده و زیرساخت‌های علمی و فنی كشور در سطحی است كه پیشرفت و توسعه با تكیه بر منابع داخلی ممكن بوده و لذا سلاح تحریم علیه مردم ایران از كار افتاده است.

آخر اینكه رمز این موفقیت‌های بزرگ و افتخارآفرین همان است كه از زبان امام خامنه‌ای در دیدار با مردم آذربایجان در همان روز رونمایی از این موفقیت‌ها شنیدیم كه فرمودند: «هنگامی كه ملتی می‌ایستد و در مقابل شبكه‌ پرهیمنه و پرهیاهوی دشمن به خود ترس و واهمه راه نمی‌دهد، در عرصه‌های علم و فناوری، اقتصاد، مسائل اجتماعی، سیاست‌ورزی بین‌المللی و تأثیر‌گذاری بر ملت‌ها پیشرفت خواهد كرد و تفكر،‌ دین و شعارش فراگیر خواهد شد.»

این افتخارآفرینی می‌تواند در داخل نیز بازتاب‌ها و پیام‌هایی داشته باشد كه مهم‌ترین آن نتیجه‌بخش بودن و حلاوت نهایی ایستادگی و مقاومت است. لذا آنان كه با برداشت اشتباه از شرایط، كشور را در شرایط شعب‌ابی‌طالب دانسته و به سمت مذاكره خیز برداشته بودند، ‌امروز باید به خود آمده و باور نمایند كه كشور در شرایط بدر و خیبر است.

نویسنده: رسول سنائی‌راد

منبع: جوان‌آن‌لاین

چرا در شرایط بدر و خیبر هستیم؟

                                     

یکی از ویژگی‌های دو نبرد بدر و خیبر این بود که معادله‌ی میان مسلمین و مشرکین را معکوس کرد. تا قبل از عملیات بدر و خیبر، معادله به نفع مشرکین و دشمنان بود و آنها از حربه‌های «ضربه زدن»، «مصادره‌ی اموال» و «تنگنای اقتصادی» استفاده می‌کردند، اما بدر و خیبر معادله را برعکس کرد و این حربه‌ها را از دست آنها بیرون آورد.

رهبر انقلاب در دیدار با مردم قم شرایط امروز کشورمان را این‌چنین توصیف کردند: «یک روز در صدر اسلام، دشمنان به نظرشان رسید که با شِعب ابى‌طالب و محاصره‌ى اقتصادى مسلمانان، آنها را از پا بیندازند؛ اما نتوانستند. این روسیاه‌هاى بدمحاسبه‌گر خیال می‌کنند ما امروز در شرائط شِعب ابى‌طالبیم. اینجور نیست. ما امروز در شرائط شِعب ابى‌طالب نیستیم؛ ما در شرائط بدر و خیبریم.»1 اما شرایط بدر و خیبر با شرایط شعب ابی‌طالب چه تفاوت‌هایی دارد؟ حجت‌الاسلام‌والمسلمین مهدی طائب، کارشناس و پژوهشگر تاریخ اسلام به بیان این تفاوت‌ها پرداخته است.

 

***

 

محاصره‌ی شعب ابی‌طالب یکی از نقاط حساس و سرنوشت‌ساز تاریخ اسلام است. لطفاً درباره‌ی چرایی وقوع این محاصره و اثرات آن توضیح دهید.

 

خدای متعال در قرآن به مسلمانانی که در مواجهه با فضای عملیات روانی دشمن قرار داشتند -دشمنی که می‌کوشید مؤمنین را مأیوس کند و آنها را به این باور برساند که راهی جز تسلیم ندارند و مقاومت یا اقدامات تقابلی یا تهاجمی‌شان بی‌اثر است- می‌فرماید «و اذکُرُوا»؛ به‌یاد آورید که «إذ أنتُم قلیلٌ» شما کم بودید و اصلاً قدرتی نداشتید و «یتَخَطَّفَکُمُ النَّاسُ»2، مشرکان شما را مثل دانه از زمین برمی‌داشتند، زیر پا لگدمال می‌کردند و اگر بادی می‌آمد، مانند همان دانه‌ی بی‌ارزش، در هوا این طرف و آن طرف می‌شدید. به یاد بیاورید که خداوند متعال شما را زیاد کرد تا این‌که به نیرویی تبدیل شده‌اید که دیگر دشمن روی شما حساب می‌کند. پس معلوم می‌شود، مؤمنینی که کنار رسول‌الله صلوات‌الله‌علیه‌و‌آله بودند، دوران ضعف بسیار مأیوس‌کننده‌ای را سپری کردند که اگر خدای متعال در معادله‌ی آن دوران نبود، از بین رفتن آنها حتمی بود.

 

اوج آن «یتَخَطَّفَکُمُ النَّاس» هنگامی بوده است که پیامبر اکرم صلوات‌الله‌علیه‌و‌آله‌ در مکه بودند و همان تعداد اندک مؤمنین به ایشان، در اثر اِعمال محدودیت‌ها و تعرضا‌ت مشرکین، به حبشه مهاجرت کرده بودند. آنهایی هم که در مکه مانده بودند، یا امکان مهاجرت نداشتند یا به دلایلی مانند عدم تضعیف هسته‌ی دینی حاضر در مکه، صلاح نبود که مهاجرت کنند. در مکه به دلیل حضور بنی‌هاشم، مشرکین اجازه نمی‌یافتند به شخص پیامبر تعرضی کنند، چون ابوطالب که ظاهراً به اسلام نگرویده بود، به عنوان رئیس قبیله‌ی قریش و طایفه‌ی بنی‌هاشم، با آداب و سنن و تعصب‌های قومی از پیامبر صلوات‌الله‌علیه‌و‌آله محافظت می‌کرد. البته به غیر از این، مشرکین می‌توانستند سایر محدودیت‌ها را علیه مسلمانان اعمال کنند.

 

مشرکین در این مقطع یک محاصره‌ی اقتصادی، اجتماعی، فرهنگی و سیاسی همه‌جانبه را علیه مؤمنین طراحی و اجرا کردند. آنها طبق این برنامه‌ی تحریم، تمام ارتباطات مسلمین را قطع کردند. مسلمانان که حتی از سرپناهی در مقابل گرمای تابستان محروم شده‌بودند، تقریباً سه سال از دارایی‌های خودشان خوردند و امکان فعالیت اقتصادی نداشتند، به گونه‌ای که در اواخر دوران شِعب ابی‌طالب، حتی برای بچه‌هایشان هم غذایی یافت نمی‌شد. مؤمنین در آن سه سال بسیار تکیده و فرسوده شدند؛ تا حدی که اگر محاصره شکسته نمی‌شد، تنها یک قدم تا مرگ فاصله داشتند.

 

البته موضوع این‌ تحریم، تهدید جانی و حذف فیزیکی مسلمانان نبود؛ تنها اعمال فشار اقتصادی شدید و گرسنگی مطرح بود. وضعیت به جایی رسید که دیگر هیچ کاری از دست پیامبر اکرم صلوات‌الله‌علیه‌و‌آله برنمی‌آمد. در این وضعیت طبیعتاً جذب مردم به اسلام هم کم شد. یعنی اینهایی که پیرامون هستند، وقتی می‌دیدند ورود به اسلام هزینه‌ی خیلی بالایی دارد، خیلی اشتیاق نشان نمی‌دادند. البته بعضی‌ها هم ممکن بود بگویند که دیگر رها کنیم و برویم. پس برای یک مکتب، تهدیدی بالاتر از این متصور نیست که ریزشش بالا برود و رویشش کم شود؛ این یعنی از بین رفتن. بنابراین «یتَخَطَّفَکُم» را به حد اعلا رسانده بودند که خداوند متعال خودش وارد میدان ‌شد و آن موریانه را مأمور خوردن و از بین بردن نامه کرد.

 

چرا مشرکین حاضر شدند تنها به دلیل از بین رفتن نامه، محاصره‌ی شعب را پایان دهند؟

 

در آن زمان آیه‌ای نازل شد و خداوند فرمود «وَ لَا تَهِنُوا فِی ابْتِغَاءِ الْقَوْمِ» در درگیری با اینها سست نشوید، زیرا «إِنْ تَکُونُوا تَأْلَمُونَ فَإِنَّهُمْ یأْلَمُونَ کَمَا تَأْلَمُونَ» اگر شما در درگیری با آنها درد می‌کشید، آنها هم مثل شما درد می‌کشند و البته یک تفاوتی با هم دارید «تَرْجُونَ مِنَ اللَّهِ مَا لَا یرْجُونَ»3 شما امیدی به خدا دارید که آنها ندارند.

 

در آن وضعیت سخت، یکی از منابع مالی ارزشمند برای مسلمانان، همان تجارت حضرت خدیجه سلام‌الله‌علیها و اموالش بود. مشرکین برای تکمیل محاصره‌شان تمام معاملات تجاری حضرت خدیجه سلام‌الله‌علیها را قطع کردند تا هیچ کس به مسلمین جنس نفروشد.

 

در نتیجه مسلمانان مجبور بودند که اجناس را به چهار برابر و پنج برابر قیمت بخرند. ضمن این‌که مشرکین برای جلوگیری از دادو ستد اجناس کاروآنهای تجاری با مسلمانان داخل شعب، مجبور بودند اجناس را گران‌تر بخرند. وقتی اجناس را گران می‌خریدند، دیگر در مکه کسی خریدار این اجناس گران نبود. در نتیجه طی این سه سال، تراز مالی بسیار بالایی از مکه خارج شد.

 

بنابراین مشرکین احساس کردند ادامه‌ی این سیاست، مکه را هم دچار فقر می‌کند و تجار مکه هم از بین می‌روند. یعنی همان‌طور که مسلمین در شعب زیان می‌دیدند، تجار مکه هم زیان شدیدی را تحمل می‌کردند، منتها آنهایی که داخل شعب بودند، می‌گفتند ما خدا را داریم، اما آنهایی که بیرون بودند، هیچ اعتمادی به خدا نداشتند. لذا شعب و بیرون شعب مانند دو کُشتی‌گیر در حال مسابقه، نفس‌هایشان رو به اتمام بود و کسی برنده بود که یک قدم بیشتر مقاومت می‌کرد. بنابراین وقتی موریانه آن کاغذ را خورد، یک‌باره راهی برای مشرکین هم پیدا شد که خودشان را نجات دهند.

 

اگر بخواهیم به جنگ بدر بپردازیم، این جنگ یک بهانه‌ی اقتصادی داشت و آن هم مسدود کردن راه کاروان تجاری ابوسفیان بود. برخی شبهه می‌کنند که پیامبر اکرم صلوات‌الله‌علیه‌و‌آله راه تمامی کاروآنهای مکه را می‌بستند. نظر شما در این باره چیست؟

 

نه، این یک اشتباه تاریخی است که برخی گمان کرده‌اند پیامبر اکرم صلوات‌الله‌علیه‌و‌آله راه تجاری مردم مکه را بستند. خیر، چنین نبوده است. به این دلیل که وقتی حضرت از جنگ احد برمی‌گشتند، خداوند متعال به ایشان فرمان داد که برو و ابوسفیان را تعقیب کن و فقط هم با کسانی برو که دیروز در جنگ فرار نکردند. همه‌ی آنهایی که مانده بودند، به‌ غیر از زخمی‌ها حدود هفتاد نفر بودند. حضرت که از مدینه حرکت کردند، در راه با کاروان تجاری «نائب بن مسعود اشجعی» ملاقات کردند که از شام راهی مکه بود.

 

نایب بن مسعود مشرک بود، اما پیامبر صلی‌الله‌علیه‌وآله‌وسلم را دوست داشت. به ایشان عرض کرد «من از این وضعیتی که برای شما پیش آمده، خوشحال نیستم، آیا کمکی از دست من برمی‌آید؟» پیامبر فرمودند «در این مسیر اگر دیدی که ابوسفیان با لشگرش به سوی ما می‌آید کاری کن که برگردد و نیاید.» سؤال این است که نایب بن مسعود عازم کجا بود؟ مکه. چه داشت؟ آذوقه.

 

اگر پیامبر (صلی ‌الله ‌علیه ‌و آله ‌و سلم) راه تجاری اهل مکه‌ را بسته بود، پس این کاروان چطور از مکه به شام رفت و آمد کرده بود؟

 

دلیل دوم نقض ادعای فوق این است ‌که وقتی نعیم به ابوسفیان گفت پیامبر صلی‌الله‌علیه‌وآله‌وسلم با یک سپاه فراوان به تعقیب تو آمده است، ابوسفیان برای این‌که ایشان را از ادامه‌ی حرکت بازدارد، به یک کاروان تجاری دیگر که از مکه راهی شام بود و بار آذوقه داشت گفت «شما وقتی پیامبر صلی‌الله‌علیه‌وآله‌وسلم را دیدید، بگویید که ابوسفیان با یک لشکر به سمت شما می‌آید.» به آنها گفت وقتی برگشتید مکه، من بار گندم به شما می‌دهم.

 

پس اگر پیامبر اکرم صلوات‌الله‌علیه‌و‌آله راه تمام کاروان‌های مکه را می‌بسته بود، این کاروان چگونه می‌خواسته عبور کند؟ بنابراین ایشان راه کاروانی را ‌بست که اموال مشرکین تجهیزکننده‌ی جنگ علیه مسلمانان در آن بود.

 

اما تفاوت این بستن راه چه بود؟ مشرکین در شعب ابی‌طالب، حضرت و مسلمانان را محاصره کردند، اما این محاصره برای خودشان هم ضرر مالی داشت. در حالی که پیامبر اکرم صلوات‌الله‌علیه‌و‌آله راه کاروان تجهیزی مشرکین را بست، اما اولاً ضرر مالی برای مسلمانان نداشت، چون این کاروانی نبود که بخواهد با مدینه معامله‌ی تجاری داشته باشد. ثانیاً خود کاروان برای مدینه سود بود. ثالثاً زمین‌گیر کردن دشمن باعث ارتقای توان عملیاتی مسلمانان بود.

 

در شُرُف وقوع عملیات بدر، برخی مسلمان‌ها در برابری دو نیروی متقابل تردید داشتند. یعنی برخی از آنها گمان می‌کردند که ما بنا بود برویم و کاروان را مصادره کنیم، اما به جای کاروان با رؤسا و مالکین کاروان روبه‌رو هستیم. قوت نظامی آنها هم به گونه‌ای است که ما توان مقابله نداریم؛ پس ما باید برای تجدید قوا عقب‌نشینی کنیم. این عده چرا به چنین جمع‌بندی رسیدند؟ زیرا ظاهر توانمند مشرکان را می‌دیدند و این‌ ظاهربینی، نتیجه‌‌ی غفلت از همراهی خدا بود. اما پیامبر اکرم صلوات‌الله‌علیه‌و‌آله فرمودند اگر شما ایستادگی کنید، با این‌که عدد شما با آنها برابر نیست، ولی از نظر عملیاتی هم موفق می‌شوید. یعنی اگر آنها سه برابر شما نیرو و تجهیزات دارند، شما هم مؤید به نصرت خداوند هستید. «وَ مَا جَعَلَهُ اللّهُ إِلاَّ بُشْرَى لَکُمْ وَ لِتَطْمَئِنَّ قُلُوبُکُم بِهِ وَ مَا النَّصْرُ إِلاَّ مِنْ عِندِ اللّهِ»4 اصلاً پیروزی دست خداوند است.

 

موقعیت مسلمانان در جنگ خیبر چگونه بود و چه تفاوتی با موقعیت آنان در جنگ بدر داشت؟

 

در غزوه‌ی خیبر، آن جبهه‌ی یهودی که طراح اصلی و مغز متفکر مشرکین بود، خود را علنی کرد و همه‌ی دار و ندارش را در منطقه‌ی خیبر جمع کرد تا با پیامبر اکرم صلوات‌الله‌علیه‌و‌آله مقابله کند. در این هنگام مؤمنین که تا پیش از این نفسشان به شماره افتاده بود و به هیچ عنوان در مدینه و حومه با یهودیان درگیر نمی‌شدند، در موقعیتی قرار گرفتند که توانستند استحکامات یهودیان را دویست کیلومتر دورتر از مدینه محاصره کنند و این یعنی تفاوت موقعیت؛ یک روزی درون شهرشان محاصره می‌شدند، اما حالا دشمن را در منطقه‌ی خودش محاصره کرده بودند.

 

وقتی دشمنان در خیبر شکست خوردند، دو ضربه‌ی اساسی به آنها وارد آمد؛ اول این‌که متفکرهایشان مثل «علی بن أخطب» ضربه خوردند. دوم این‌که ثروت عظیمی در اختیار پیامبر صلی‌الله‌علیه‌وآله‌وسلم قرار گرفت، به گونه‌ای که پس از آن، اوضاع مادی مدینه کاملاً تغییر کرد؛ اصحاب صُفّه دارای خانه و امکانات شدند، سپاه پیامبر اکرم صلوات‌الله‌علیه‌و‌آله دارای زره و اسب و امکانات شدند و مدینه از آن فقر پیشین درآمد.

 

پس یکی از ویژگی‌های دو نبرد بدر و خیبر این بود که معادله‌ی میان مسلمین و مشرکین را معکوس کرد. تا قبل از عملیات بدر و خیبر، معادله به نفع مشرکین و دشمنان بود و آنها از حربه‌های «ضربه زدن»، «مصادره‌ی اموال» و «تنگنای اقتصادی» استفاده می‌کردند، اما بدر و خیبر معادله را برعکس کرد و این حربه‌ها را از دست آنها بیرون آورد.

 

امروزه چگونه می‌توان موقعیت جمهوری اسلامی ایران را با وضعیت پس از غزوات خیبر و بدر مقایسه کرد؟

 

درست است که دشمنان ما طی سی سال گذشته تحریم‌هایی را علیه ما اعمال کرده‌اند، اما امروز ما به موقعیتی مانند شرایط پس از خیبر رسیده‌ایم. یعنی موقعیت ما در برابر دشمن معکوس شده است. ما دیگر در درون خودمان از نظر امکانات نیازمند آمریکایی‌ها نیستیم و اگرچه در مقاطعی اذیت می‌شویم، اما چرخ‌ ما نسبت به 30 سال قبل به بهترین وجه می‌چرخد.

 

هم‌اکنون ما اگر سختی داریم، نسبت به ایده‌آل‌ها سختی داریم و نه نسبت به دوران ستم‌شاهی. آن موقع نه پزشک داشتیم، نه مهندس داشتیم، نه جاده داشتیم؛ «یتَخَطَّفَکُمُ النَّاس» بودیم، اما داستان امروز ما داستان پس از خیبر است.

 

در اثر مقاومت ایران در برابر سی سال اعمال فشارهای دشمنان، چشمان مردم منطقه باز شده است. اکنون دیگر مسلمانان منطقه بیدار شده‌اند و به این نتیجه رسیده‌اند که آمریکا نمی‌تواند کاری بکند. بنابراین هم‌اکنون جهان اسلام در موقعیت پس از خیبر است. مثلاً گاز اسرائیل از مصر تأمین می‌شد و وقتی حرکت بیداری اسلامی در مصر به پیروزی رسید، مردم مصر ‌گفتند ما می‌خواهیم با اسرائیل قطع رابطه کنیم. گاز مصر که از تنگه‌ی هرمز عبور نمی‌کند که ما جلویش را بگیریم! اما چون در مصر بیداری اسلامی رخ داده، انگار تنگه‌ی هرمز آن‌جا هم بسته شده است. مردم مصر مصمم می‌گویند که ما دیگر به اسرائیل گاز نمی‌دهیم. بنابراین اگر در زمان رسول‌الله صلوات‌الله‌علیه‌و‌آله خیبر شکسته شد، حالا هم این خیبر بزرگ در حال شکستن است. ما در زمان فروریختن خیبر صهیونیسم جهانی هستیم و طنین رسای این پیروزی ما و شکست آنان در همه‌ی جهان پیچیده است.

 

حجت‌الاسلام مهدی طائب

منبع: پایگاه اطلاع رسانی دفتر حفظ و نشر آثار حضرت آیت‌الله‌العظمی خامنه‌ای

چکیده:

هر شركتی می‌تواند بنا به موقعیت و شرایط خود، روشی برای كاهش هزینه خود انتخاب كند و با اجرایی كردن آنها، هزینه‌های خود را كنترل و كاهش دهد و از این طریق به بقا و سودآوری بیشتر خود كمك كند:

 

تعدیل هزینه‌های منابع انسانی

روش شماره1- تعدیل نیرو را با تغییرات راهبردی همراه سازید

اگر برنامه تعدیل نیرو با برنامه‌های بلندمدت و راهبردی شركت توام شود، نه تنها از تداخل امور و دوباره‌كاری‌ها در آینده جلوگیری می‌‌كند، بلكه موفقیت شركت را نیز در آینده به همراه دارد. تعدیل نیرو با این نگرش، باعث هدفمند شدن كارها و حركت به سمت هدف‌های بلندمدت كه همان بالا بردن ثروت سهامداران شركت است، خواهد شد. نگرش مدیران در برنامه كاهش نیرو باید كاملا با برنامه‌های راهبردی همسو و سازگار باشد.

روش شماره 2- كاهش نیرو را با فعالیت‌های شركت مرتبط سازید

برنامه تعدیل نیرو در راستای كاهش فعالیت‌های شركت، باعث هدفمند شدن آن می‌شود. این روش به تشریح كاهش نیروی انسانی همراه با كاهش سطح فعالیت‌ها و مطابق با برنامه‌های راهبردی شركت می‌پردازد. اگر ما یك شركت تولیدی داشته باشیم و سفارش‌های دریافتی كاهش یابد، باید تعدیل نیروی بخش تولید را به كاهش فروش مرتبط نماییم.

مدیریت می‌تواند در صورت نیاز كاركنان را براساس تخصص و تجارت در بخش‌های دیگر به كار گیرد یا حتی‌المقدور تاثیرات ناگوار كاهش نیروها را با آگاهی‌بخشی نسبت به فعالیت‌های ركودی شركت كاهش دهد.

در این زمینه، استفاده از مفهوم هزینه‌یابی بر مبنای فعالیت (ABC) مفید خواهد بود. هزینه‌یابی بر مبنای فعالیت معمولا برای هزینه‌های سربار تولید مورد استفاده قرار می‌گیرد. در این روش تلاش می‌شود هزینه‌های سربار با فعالیت‌های تولیدی مرتبط شود.

رویكرد ABC، اصولا به دنبال ارتباط دادن هزینه‌های سربار با تولیدات یا فعالیت‌های شركت است و می‌تواند به مدیران كمك كند تا دقیقا اهداف كاهش نیروی انسانی را به طور راهبردی دنبال نمایند. برای مثال، اگر در یك كارخانه، تولید كاهش یابد و هزینه‌های سربار نیز با توجه به عواملی مثل ساعات كار ماشین‌آلات تعیین گردند، در این صورت باید هزینه‌های سربار نیروی انسانی كاهش یابند. به عبارت دیگر، اگر یكی از هزینه‌های سربار هزینه تنظیم سفارش مواد باشد، ممكن است شركت با توجه به كاهش تولید به نیروی انسانی كمتری جهت تنظیم و پردازش سفارشات و دریافت محموله‌ها نیاز داشته باشد.

تفكیك فعالیت‌ها براساس روش ABC می‌تواند به كاهش نیروهای غیرتولیدی نیز كمك كند. برقراری ارتباط بین دوایر تولید، بازاریابی و اداری باعث می‌شود تا به تناسب كاهش نیروهای بخش تولیدی، نیروهای بخش اداری و بازاریابی نیز كاهش یابند.

روش شماره 3- در دوران ركود اقتصادی مشاغل را سازماندهی نمایید.

اگر شركت شما خطوط تولید جدیدی راه‌اندازی كرده است و دارای موقعیت‌های تجاری مناسب و بازارهای بالقوه جدیدی در آینده خواهد بود، ضرورت دارد با ركود اقتصادی به وجودآمده‌ اندكی تامل‌ نماید.

در این گونه شرایط بعضی از شركت‌ها به جای برنامه كاهش نیرو، برنامه سازماندهی مجدد فعالیت‌های جدید را دنبال می‌كنند، زیرا با خروج از ركود اقتصادی این شركت‌ها در وضعیت رشد سریع قرار خواهند گرفت. برنامه سازمان‌دهی مجدد فعالیت‌ها مشتمل بر كاهش تولید بر اساس میزان سفارشات و كاهش هزینه‌ها تا حد ممكن می‌باشد. شركت‌های آینده‌نگر تنها براساس افت موقت فروش و كاهش سودآوری اقدام به تعدیل نیرو نمی‌كنند. شركت‌هایی موفق هستند كه از فرصت ركود اقتصادی برای جذب نیروهای حرفه‌ای استفاده كنند و زمینه رشد باثبات شركت را در سال‌های آتی فراهم نمایند. اینگونه شركت‌ها درصدد هستند تا نیروهای خلاق و توانمند را در این گونه شرایط جذب نمایند تا به جای حركت در مسیر اهداف كوتاه‌مدت در جهت پیشبرد برنامه‌های راهبردی و بلندمدت گام بردارند. آنها هرگز فرصت‌های بالقوه برای رشد آتی را از دست نمی‌دهند و می‌دانند به دنبال هر ركود اقتصادی شكوفایی و رونق خواهد بود و از مشكلات بسیار سخت جذب نیروهای مستعد در زمان بهبود اقتصادی آگاه هستند.

روش شماره 4- زمان بیكاری اختیاری موقت بدون پرداخت حقوق و مزایا را به كاركنان پیشنهاد نمایید

مدیریت باید قبل از مجبور شدن به تعدیل نیرو، برنامه بیكاری اختیاری موقت را به كاركنان پیشنهاد نماید. مزیت انجام این كار، دستیابی به فرصت‌های شغلی مناسب برای نیروهای مازاد و كاهش نگرانی از بیكاری اجباری آنها در آینده است. آنها می‌توانند با اطمینان خاطر بیشتر به دنبال فرصت‌های شغلی مناسب‌تری باشند. با اجرای این برنامه ضمن از میان بردن مشكلات روحی و روانی ناشی از بیكاری اجباری می‌توان از هزینه‌های مضاعف در آینده نیز جلوگیری كرد.

با انجام این كار بسیاری از نیروها داوطلبانه خواهان خروج از سازمان می‌شوند و مدیریت متوجه خواهد شد كه كدام نیروها در چه مواقع و در كدام مشاغل (بخش‌های مختلف تولیدی، بازرگانی و ...) انگیزه ماندن در سازمان را ندارند. بدین طریق لزوم برنامه‌ریزی و ایجاد طرح‌های تشویقی آتی برای تصدی پست‌های خالی نمایان می‌شود.

منبع: روزنامه دنیای اقتصاد، برگرفته از كتاب مدیر، نوشته: تیمور آقایی، انتشارات: كتاب‌طلایی جامع

وام های دانشجویی از تسهیلاتی است که صندوق رفاه دانشجویی برای تامین نیاز دانشجویان در اختیار آنها می گذارد. وام های دانشجویی دارای انواع و شرایط مختلفی است که دانشجویان یا توجه به نیازها و شرایط خود به گرفتن این تسهیلات اقدام می کنند.

 

به گزارش بانکی دات آی آر, صندوق رفاه دانشجویان هر ساله تسهیلاتی را بصورت وام (تحصیلی - مسکن - ازدواج - خوابگاه - بیمه - خدمات درمانی) و ودیعه مسکن به دانشجویان دوره روزانه و وام های تحصیلی و ضروری به دانشجویان ممتاز و نمونه و وام ضروری به دانشجویان مبتکر، قهرمان ورزشی و دانشجویان دوره شبانه ارائه می نماید.

 

دانشجویانی که از وام های دانشجویی استفاده می‌کنند موظف هستند بعد از تمام شدن تحصیلاتشان این وام ها را به صندوق رفاه دانشجویی برگردانند. خبرنامه دانشجویان ایران در این گزارش جزئیات کامل را در مورد وام های دانشجویی منتشر می کند.

 

آیین نامه كلی وامهای دانشجویی

موسسه قرض الحسنه دانشجویان ایران

 

ماده یك:

انواع وامهای قرض الحسنه دانشجویی تنها به دانشجویانی كه در حال تحصیل می باشند تعلق می گیرد.

ماده دو:

میزان كارمزد وامهای دانشحویی در دستورالعمل آن وام ابلاغ می شود.

ماده سه:

صندوق برای هر دانشجو در طول دوره تحصیل حداكثر 4 نوبت وام می پردازد كه حداكثر 3 نوبت آن وام عادی، 2 نوبت وام ضروری، 1 نوبت وام ازدواج، 1 نوبت وام موارد خاص، 1 نوبت وام خرید رایانه و یك نوبت یكی از سایر وامهای مصوب می باشد.

ماده چهار :

صندوق در هیچ شرایطی به اعضاء تا زمان تسویه حساب وام قبلی، وام جدید پرداخت نمی كند.

ماده پنج :

صندوق به دانشجویان بدحساب كه اقساط وام خود را بموقع پرداخت نمیكنند وام مجدد پرداخت نخواهدكرد.

ماده شش:

سقف انواع وامهای پرداختی صندوق توسط هیئت مدیره صندوق تعیین می گردد.

ماده هفت:

نحوه نوبت بندی، زمان انتظار و میزان حداقل مبلغ موجودی در حساب اعضاء برای دریافت وام به پیشنهاد مدیر عامل و تصویب هیئت مدیره صندوق خواهد بود.

ماده هشت:

تصمیم گیری در خصوص درخواستهای وام خارج از نوبت، وام موارد خاص، وام متفرقه و وام اضطراری به عهده هیئت مدیره صندوق بوده و در مواردی كه نیاز مالی متقاضی فوریت داشته باشد رئیس هیئت مدیره و یا مدیر عامل صندوق می توانند دستور لازم را در خصوص پرداخت وام صادر نمایند.

ماده نه:

در صورت تاخیر در بازپرداخت اقساط به ازای هر روز دیركرد 0/1 درصد مبلغ هر قسط جریمه اخذ خواهد شد.

تبصره 1: در صورت تاخیر بیش از 3 ماه كل مبلغ وام باید بازپرداخت شود.

تبصره 2: در صورت تاخیر بیش از 4 ماه صندوق بدون اطلاع قبلی وام گیرنده وثیقه وی را به اجرا میگذارد.

ماده ده:

جریمه دیركرد بصورت نقد و در زمان بازپرداخت هر قسط اخذ میشود و صندوق پس از دریافت تمامی اقساط وام و نیز جریمه تعیین شده برگ تسویه حساب ارائه می نماید.

ماده یازده:

وام گیرنده موظف است در قبال دریافت وام مدارك و تضمین لازم را كه صندوق تعیین می نماید قبل از دریافت وام به صندوق ارائه نماید.

تبصره : مدرك و میزان تضمین های مورد نیاز برای انواع وام با نظر هیئت مدیره تعیین می گردد.

ماده دوازده:

دانشجو موظف است در زمان تسویه حساب فارغ التحصیلی یا انتقال یا اخراج یا ترك تحصیل یا مرخصی بیش از یك ترم از دانشگاه تمامی مبلغ بدهی خود به صندوق (شامل اقساطی كه هنوز زمان بازپرداخت آن فرا نرسیده، جریمه دیركرد بازپرداخت اقساط و ...) را یكجا و به صورت نقد پرداخت نماید.

ماده سیزده:

تصمیم گیری در خصوص موارد جدید پیش آمده و درخواستهای كتبی دانشجویان كه در آیین نامه پیش بینی نشده است به عهده هیئت مدیره صندوق خواهد بود.

 

شرایط دریافت، میزان و انواع وامها وتسهیلات رفاهی شرایط وام گیرندگان:

 

دارا بودن صلاحیت اخلاقی و رعایت شئون دانشجویی.

دارا بودن اولویت نیاز مالی.

عدم استفاده از وام یا کمک بورس تحصیلی.

در زمان دریافت وام ، عدم اشتغال به کار که مستلزم دریافت اجرت باشد (به استثنای کار دانشجویی).

ثبت نام در حداقل تعداد واحدهای مورد لزوم طبق مقررات آموزشی (دانشجوی تمام وقت).

مشروط نبودن دانشجو در دو نیمسال قبل (برای دانشجویان نیمسال سوم به بعد).

سپردن تعهد محضری با ضامن معتبر حداکثر یک نیمسال پس از دریافت وام و یا بهره مندی از خوابگاه .

  

وام تحصیلی:

وام تحصیلی به دانشجویان روزانه دانشگاه ها و موسسات آموزش عالی پرداخت می گردد. این وام بر اساس شرایط تعیین شده محاسبه و در هر نیمسال تحصیلی بصورت یکجا پرداخت می گردد. امور دانشجویی پس از افتتاح حساب مستقل برای متقاضیان در یکی از بانکهای کشور، فهرست اسامی واجدین شرایط را تنظیم و حداکثر دو ماه پس از شروع هر نیمسال تحصیلی به صندوق ارسال می دارد و صندوق نیز در صورت عدم وجود اشکال در فهرستهای ارسالی از سوی دانشگاه، وام درخواستی را به حساب متقاضیان در بانک مربوطه واریز می نماید. وام تحصیلی در صورت وجود اعتبار کافی به حداکثر 60% از کل دانشجویان شاغل به تحصیل در یک موسسه آموزشی بمدت 5/9 ماه در سال پرداخت می گردد.(نیمسال اول 5/4 ماه -نیمسال دوم 5 ماه)

 

میزان وام تحصیلی:

میزان ماهانه برای دانشجویان مجرد.....................380000 ریال

میزان ماهانه برای دانشجویان متاهل  ...................560000 ریال

میزان ماهانه حق اولاد به ازای هر فرزند(حداکثر سه فرزند) ..................90000 ریال

وام تحصیلی برای دانشجویان ممتاز و نمونه حداکثر  3 برابر سرانه مصوب قابل پرداخت به دانشجویان عادی.

 

وام مسکن:

به حداکثر 50% از دانشجویان دوره روزانه که در محل سکونت خانواده نبوده و یا در خوابگاه دانشجویی سکونت نداشته باشند و اجاره نامه معتبر ارائه نمایند، به مدت 12 ماه در سال پرداخت می شود (لازم به ذکر است که تعداد دانشجویان بهره مند از خوابگاه از سهمیه 50% مذکور کسر خواهد شد). دانشجویان با توجه به دوره تحصیلی (کاردانی و کارشناسی ناپیوسته 2 سال، کارشناسی پیوسته 4 سال، کارشناسی ارشد ناپیوسته 2 سال، کارشناسی ارشد پیوسته و دکترای تخصصی غیر بورسیه 4 سال) می توانند از این نوع وامها استفاده نمایند .

 

ضمنا خواهران دانشجو متاهل که دور از همسر خود زندگی می کنند نیز می توانند از وام مسکن با توجه به شرایط فوق استفاده نمایند.

 

میزان وام مسکن:

1- میزان ماهانه برای دانشجویان مجرد .......................................250000 ریال

2- میزان ماهانه برای دانشجویان متاهل که همسرشان خانه دار باشد .....................500000 ریال

3- دانشجویات متاهل مرد که همسرشان دانشجو باشد در صورت دریافت حق تاهل به هر یک از زوجین جداگانه وام مسکن مجردی پرداخت می شود .............................200000 ریال

4- میزان ماهانه برای دانشجویان متاهل زن که همسرشان در شهرستان دیگر باشد ..................200000 ریال

5-دانشجویان متاهل زن که سکونت متاهلی دارند حداکثر ...........200000 ریال

 

ماده (16): مدت استفاده از وام‌های تحصیلی و مسكن در طول تحصیل با رعایت مقررات آموزشی به شرح زیر می‌باشد:

 

مقاطع كاردانی، كارشناسی‌ناپیوسته و كارشناسی‌ارشد ناپیوسته:     حداكثر 5 نیمسال تحصیلی

مقطع كارشناسی پیوسته:     حداكثر 9 نیمسال تحصیلی

مقطع دكترای عمومی:     حداكثر 14 نیمسال تحصیلی

 

ماده (17): پرداخت وام تحصیلی و مسكن به دانشجویان دارای مشاغل رسمی، پایدار، بورسیه و یا دریافت‌كنندگان كمك‌هزینه تحصیلی از محل دیگر ممنوع‌است. پرداخت سایر وام‌ها بارعایت ضوابط مربوط بلامانع است.

 

مقاطع كاردانی، كارشناسی‌ناپیوسته و كارشناسی‌ارشد ناپیوسته:     حداكثر 5 نیمسال تحصیلی

مقطع كارشناسی پیوسته:     حداكثر 9 نیمسال تحصیلی

مقطع دكترای عمومی:     حداكثر 14 نیمسال تحصیلی

 

تبصره 4- پرداخت وام تحصیلی و مسكن به دانشجویان دوره شبانه ممنوع است.

 

وام تحصیلی و ضروری ممتاز و نمونه:

 

دانشجویان ممتاز و نمونه می توانند حداکثر از سه برابر وام تحصیلی و ضروری مطابق با دستورالعمل مربوطه و با تشخیص رئیس صندوق بهره مند گردند.

 

وام ضروری:

 

وام ضروری به حداکثر 5 درصد از دانشجویان دوره روزانه که در نتیجه رویدادهای خاص (مندرج در آئین نامه پرداخت وامها) با مشکل مالی مواجه شوند بر اساس امتیاز بندی تا سقف حداکثر 1/500/000 ریال (حداکثر تا 6 ماه پس از وقوع رویداد) پرداخت می شود.

تبصره 1- پرداخت وام ضروری به دانشجویان شبانه ممنوع است.

ماده (20): به دانشجویان ورودی جدیــد متقاضی وام ضــروری، درصــورت رعایت حداقل انتخاب واحد، حداكثر مبلغ 700/000ریال بدون امتیازبندی وام پرداخت ‌می‌شود.

تبصره 1- زمان و نحوه خرید كالا در سایت فروشگاه اینترنتی صندوق ثبت و به صورت بخشنامه اعلام‌ می‌گردد.

تبصره 2- همه متقاضیان دریافت وام خرید كالا بایــد دارای صندوق پستــی الكترونیكی (Email) بــوده و در هنگام تكمیل درخواست وام، آدرس آن را اعلام نمایند.

 

وام ازدواج:

 

- حداکثرتایکسال پس ازتاریخ ثبت ازدواج،وام ازدواج به دانشجو تعلق می گیرد.

- به دانشجویان بورسیه دوره دکترا وام ازدواج تعلق می گیرد.

- به دانش آموختگانی که حداکثر تا 3 ماه پس از پایان تحصیل درمقطع بالاتر پذیرفته شوند وام ازدواج تعلق می گیرد.          

 

وام شهریه:

 

تذکر:وام شهریه دانشجویان به حسابی که مرکز آموزش عالی اعلام می نماید برای تامین بخشی از شهریه آنها واریز می گردد.

 

کاردانی وکارشناسی نا پیوسته:     4نیمسال هرنوبت حداکثر1/500/000ریال

کارشناسی پیوسته:     8نیمسال هرنوبت حداکثر1/500/000ریال

کارشناسی ارشد نا پیوسته:     4نیمسال هرنوبت حداکثر10/000/000ریال

کارشناسی ارشد پیوسته ودکتری حرفه ای:     10نیمسال هر نوبت حداکثر 4/000/000ریال

دکتری تخصصی نا پیوسته (غیر بورسیه ):     8نیمسال هر نوبت حداکثر15/000/000ریال

دکتری تخصصی پیوسته:     14نیمسال هرنوبت حداکثر5/000/000ریال

وام حج عمره:      کلیه مقاطع یک بار در طول تحصیل حداکثر4/000/000ریال

 

 

شرایط و ضوابط بازپرداخت وامها و تسهیلات رفاهی اعطایی

 

بهره مندان از مزایای صندوق رفاه دانشجویان ملزم می باشند حسب وضعیت تحصیلی (فراغت، انصراف ،ترک و یا اخراج از تحصیل)طبق مقررات صندوق نسبت به بازپرداخت وامهای دریافتی، اجاره بهای خوابگاههای دانشجویی و ودیعه مسکن اقدام نمایند.

 

2- دانشجویان انصرافی، تارک تحصیل و اخراجی ملزم به بازپرداخت کامل و یکجای کل وامهای دریافتی و هزینه های مربوط به استفاده از خوابگاه دانشجویی به حساب شماره 201114 بانک ملی شعبه مرکزی به نام صندوق رفاه دانشجویان می باشند.

 

3- دانشجویانی که موفق به پایان دوره تحصیلی خود شده اند، موظفند پس از فراغت از تحصیل نسبت به پرداخت کل بدهی به حساب صندوق رفاه و یا اخذ دفترچه اقساط اقدام نمایند.

 

تعداد و مبلغ اقساط بهره مندان از تسهیلات و وام توسط صندوق رفاه دانشجویان تعیین خواهد شد.طول مدت بازپرداخت با توجه به میزان بدهی حداکثر پنج سال می باشد.

 

تاریخ شروع پرداخت اولین قسط دفترچه اقساط به قرار زیر می باشد:

 

الف- کلیه خانم های دانش آموخته و آقایانی که خدمت نظام وظیفه را انجام داده اند و یا از خدمت معاف گردیده اند 9 ماه پس از تاریخ فراغت از تحصیل.

ب- دانش آموختگانی که خدمت نظام وظیفه را انجام نداده اند 9 ماه به اضافه مدت زمان خدمت نظام وظیفه (18 ماه)، پس از فراغت از تحصیل.

تذکر: در صورتی که دانش آموختگان مشمول، پس از دریافت دفترچه اقساط در هر زمان اقدام به خرید خدمت سربازی نمایند و یا به هر نحو از خدمت معاف گردند موظفند در اسرع وقت ضمن مراجعه به صندوق نسبت به تعویض دفترچه اقساط خود با تاریخ سررسید جدید اقدام نمایند.

 

4- دانش آموختگانی که در مقاطع بالاتر در دانشگاههای وابسته به وزارت علوم، تحقیقات و فناوری، وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشکی و دانشگاههای غیر دولتی به تحصیل اشتغال می یابند حداقل زمان مجاز تحصیل دوره بالاتر، به شرط رعایت وقفه تحصیلی مجاز بمدت تاریخ سررسید اولین قسط بازپرداخت، اضافه می گردد.

 

5- بهره مندان فارغ التحصیل داخل کشور که بصورت آزاد قصد ادامه تحصیل در خارج از کشور را دارند ملزم به بازپرداخت کلیه وجوه دریافتی و اخذ تسویه حساب از صندوق برای دریافت مدارک تحصیلی می باشند.

 

6- بدهکاران دارای دفترچه اقساط، می باید در تاریخ سررسید هر یک از اقساط ، به یکی از شعب بانک ملی در سراسر کشور مراجعه و مبلغ مندرج در دفترچه را به حساب 201114 صندوق رفاه دانشجویان واریز و نسخه دوم(رسید مخصوص پرداخت کننده) را تا تسویه حساب نهایی نزد خود نگهداری نمایند. در صورت عدم پرداخت به موقع اقساط (سه قسط متوالی ) کل بدهی به دین حال تبدیل می گردد و بدهکاران موظف به پرداخت کل بدهی به صورت یکجا خواهند بود.

 

7- صدور و ارسال هر گونه تاییدیه تحصیلی و یا ارسال ریز نمرات و همچنین معرفی به حوزه نظام وظیفه منوط به صدور دفترچه اقساط می باشد و تسلیم اصل مدارک پس از استرداد کل بدهی و انجام تعهدات قانونی دیگر می باشد.

 

8- دانشجویانی که به مقام رفیع شهادت نائل یا جانباز، از کار افتاده کلی یا فوت شده یا می شوند در صورت اعلام رویداد مذکور از طریق مراکز ذیربط از بازپرداخت کلیه دیون بجز ودیعه مسکن و جریمه عدم تخلیه به موقع خوابگاه معاف می شوند.

 

9- بازپرداخت و میزان اقساط تسهیلات دریافتی دانشجویان مبتکر همانند سایر دانشجویان پس از فراغت از تحصیل خواهد بود و چنانچه طرح به طور کامل اجرا نگردد وام دریافتی بلافاصله پس از فراغت از تحصیل به صورت یکجا بازپرداخت می گردد.

 

10- بازپرداخت تسهیلات دریافتی دانشجویان قهرمان ورزشی دو برابر مدت تصویب شده در آئین نامه بازپرداخت بدهی دانشجویان عادی می باشد و تاریخ شروع بازپرداخت در صورت داشتن کارت پایان خدمت یا معافیت یکسال و در صورت مشمول بودن 3 سال پس از فراغت از تحصیل می باشد.

 

11- بازپرداخت تسهیلات دریافتی دانشجویان زلزله زده شهرستان بم 2 برابر مدت تصویب شده در آئین نامه بازپرداخت بدهی دانشجویان عادی می باشد و تاریخ شروع بازپرداخت در صورت داشتن کارت پایان خدمت یا معافیت 18 ماه پس از فراغت از تحصیل و در صورت مشمول بودن 18 ماه به مدت زمان نظام وظیفه اضافه می گردد.

 

تبصره 1 - ودیعه مسکن این قبیل دانشجویان حداکثر 3 ماه پس از فراغت از تحصیل و قبل از صدور دفترچه به صورت یکجا بازپرداخت می شود و قابل تقسیط نمی باشد.

 

تبصره 2 - دانشجویان فوق الذکر از پرداخت جریمه عدم تخلیه بموقع خوابگاه معاف خواهند بود.

 

12- بازپرداخت تسهیلات دریافتی دانشجویان موارد خاص (بیماریهای پرهزینه) با تائید عدم بضاعت مالی، توسط دانشگاه و به تشخیص رئیس صندوق حداکثر 3 برابر مدت بازپرداخت دانشجویان عادی می باشد.

 

باتوجه به شرایط مذكور دانشجویان می توانند از عهده ی تامین هزینه های تحصیلی و معاشی خود در بسیاری از موارد برآمده و در نتیجه بسیاری از مشكلات و دغدغه های ضمن تحصیل دانشجویان رفع شده و دانشجویان با آسودگی بیشتری به دور از دغدغه های فكری به امر تحصیل می پردازند.

 

وام بیمه:

 

ماده (39): به دانشجویان دوره‌ روزانه (به استثنای مقاطع تخصصی و ph.D)  با رعایت ضوابط و در چارچوب مقررات قانون و آیین‌نامه‌های بیمه همگانی وام بیمه پرداخت‌می‌شود.

تبصـره- دانشجویان شبانه درصورتی می‌توانند از وام بیمه صندوق رفاه استفاده‌نمایند كه 50% سهم دانشگاه را شخصاً پرداخت‌كنند.

ماده (40): دانشجویــان متأهل مرد می‌توانند از وام بیمه بابت افراد تحت تكفل(همســر و فرزنــدان ”حداكثر3فرزند”) استفاده‌ نمایند.

ماده (41): مدت قرارداد بیمه حداكثر یك سال و مبلغ ماهیانه به‌ ازای هر نفر در سال جاری80000 ریال می‌باشد.

 

وام اعتبار خرید كالا:

 

ماده (43): به منظور كمك به تأمین بخشی از هزینه‌های وسایل آموزشی و كمك آموزشی وام خرید كالا به شاغلین به تحصیل در مقاطع تخصصی و ph.Dحداكثر به مبلغ 2/000/000ریال و دانشجویان روزانه شاغل به تحصیل سایر مقاطع تحصیلــی حداكثــر به مبلــغ 1/000/000ریال به صورت اعتبار خریــد از فروشگاه اینترنتی صندوق پرداخت‌ می‌گردد.

تبصره 1- زمان و نحوه خرید كالا در سایت فروشگاه اینترنتی صندوق ثبت و به صورت بخشنامه اعلام‌می‌گردد.

تبصره 2- همه متقاضیان دریافت وام خرید كالا بایــد دارای صندوق پستــی الكترونیكــی (Email) بــوده و در هنگام تكمیل درخواست وام، آدرس آن را اعلام نمایند.

 

منبع:خبرنامه دانشجویان ایران

وقتی می‌خوایم یک کسب و کار جدید راه بندازیم و یا مقداری پول رو در حساب سرمایه گذاری خودمون قرار بدیم یا اینکه حساب قرض الحسنه باز کنیم دلمون می خواد بانکی که انتخاب می کنیم بهترین خدمات رو به ما ارائه کنه.

پیشنهاد من اینه که قبل از انتخاب بانک به نکات زیر توجه کنیم:

 

- خود پرداز یک بانک می تونه تا چند ساعت به شما پول نده بدون اینکه به اعتراض شما توجه کنه.

 

- بانک می تونه آخر هر ماه به هر بهونه ای به شما پول خودتون رو نده.

 

- بانک می تونه ۱۵ روز شما رو واسه گرفتن یک دسته چک جدید معطل کنه.

 

- بانک می تونه واسه دادن دسته چک جدید به شما فشار بیاره آخر ماه یک مبلغ کلان رو تو حسابت نگه داری.

 

- اینترنت بانک یک بانک می تونه ۲۴ ساعت قطع باشه.

 

- کارت عابر بانکتون می تونه چند ساعت به دستگاه های پوز جواب نده.

 

- کارت عابر بانک شما می تونه قبل از عید در هیچ خودپردازی غیر از خودپرداز خودش کار نکنه.

 

- بانک می تونه سود سرمایه گذاری شما رو دیر بده و اعتراض شما فایده ای نداره.

 

- صدور کارت عابر بانک در یک بانک می تونه تا یک هفته طول بکشه و شما در اون یک هفته به پولتون دسترسی ندارید.

 

- سیستم متمرکز بانک می تونه نصف روز کار نکنه و شما برای برداشت پولتون مجبور بشید به شعبه مادر مراجعه کنید.

 

بنابراین:

 

اگر می خواهید حساب سرمایه گذاری باز کنید:

 

- از کسانی که در اون بانک حساب دارند بپرسید که آیا بانک سود رو در زمان هایی که تعهد داره واریز می کنه یا خیر.

 

- به نوع حساب توجه کنید. بعضی بانک ها ادعای ۲۵ درصد سود دارند. اما این ۲۵ درصد واقعی نیست چون سود شما رو به مدت ۴ سال نگه می دارند و در واقع از سود ترکیبی پول شما استفغاده مضاعف می کنند. درصد این حساب ها بعضا خیلی پایین تر از ۲۵ درصد هست. در یک مقاله کوتاه این سود رو محاسبه خواهم کرد.

 

اگر می خواهید با این حساب تجارت کنید:

 

- بینید دسته چک رو چند وقته صادر می کنه.

 

- ببینید افراد معتبر که حسابون خوب کار می کنه رو چقدر تحویل می گیره؟ مثلن اگر حسابشون خالی باشه و چک تو باجه داشته باشند برگشت می زنه یا تا می تونه صبر می کنه؟

 

- ببینید با اعتباری که تو اون بانک به دست می آرید آیا در آینده وام بهتون می ده یا نه.

 

- ببینید جایی که نیاز به ضمانتنامه بانکی دارید بهتون می ده یا نه.

 

- از کارکرد اینترنت بانک و تلفنبانک مطمئن بشید. تلفنبانک بعضی از بانک ها تا ۲۴ ساعت قطعه و شما نمی تونید متوجه بشید چکتون پاس شده یا نه.

 

- مطمئن بشید که تلفن بانک و اینترنت بانک آنلاین هستند. یعنی اطلاعات ۲۴ ساعت قبل رو بهتون نده چون تجارت های امروز سرعتش خیلی زیاده و اطلاعات ۲۴ ساعت قبل مرده محسوب می شه.

 

- ببنید اون بانک کلن برای مشتری هاش و پولشون ارزش قائله یا اینقدر پول دولت در خزانش هست که هیچ نیازی به شما احساس نمی کنه. این رو از رفتار مسئول باجه ها که چقدر با شما خوب برخورد می کنند متوجه می شید.

 

- اگر می خواهید در آینده با خارج از کشور در ارتباط باشید از امکانات ارزی بانک مطمئن بشید. چون بعضی از بانک ها برای عملیات ارزی سخت گیری های بی دلیل می کنند.

 

- از ارتباط کامل اون بانک با شبکه شتاب مطمئن بشید. که اگر خواستید با خودپرداز پولی رو به بانک دیگه ای منتقل کنید امکان پذیر باشه.

 

- سعی کنید که شعبه ای که حساب باز می کنید نزدیک منزل یا محل کارتون باشه که برای بعضی امور که لازم می شه مراجعه کنید وقتتون تلف نشه.

 

شبکه شتاب

 

اگر می خواهید حساب قرض الحسنه داشته باشید:

 

- اگر به هوای جایزه، حساب قرض الحسنه باز می کنید و اعتقادات مذهبی دارید بدونید که این حکم شرعی اکثر مراجع هست به خاطر جایزه حساب قرض الحسنه باز کردن حرامه.

 

- مطمئن بشید که اگه یه روزی گیر افتادید اون بانک حاضره به شما وام قرض الحسنه بده یا نه.

 

- مطمئن بشید که اون بانک با پول شما وام قرض الحسنه به مردم می ده نه وام تجاری

 

- از صحت جوایزی که بانک ادعا می کنه از آشنایان و دوستان جویا بشید. چون بالاخره اگه قرعه کشی عادلانه باشه باید خبرش به فامیل یا دوستان شما هم برسه.

 

اگر نظری دارید که این مطالب رو تکمیل می کنه ممنون میشم که بفرمایید