170 میلیون سود برای وام 80 میلیونی!

در حالی که هنوز سازوکار پرداخت وام 80 میلیون تومانی مسکن و نحوه باز پرداخت آن به طور دقیق مشخص نشده است برآوردها نشان می دهد که اگر به روال تسهیلات قبلی ارائه شود متقاضی باید درمجموع 170 میلیون تومان و حتی بیشتر را به عنوان اصل و سود آن به بانک بازگرداند.

با به میان آمدن بحث راه اندازی صندوق پس انداز مسکن و پرداخت وام 80 میلیون تومانی خرید مسکن، در کنار تمامی مسائل مهم و قابل توجه پیرامون این موضوع چگونگی بازپرداخت تسهیلات ارائه شده از اهمیت قابل توجهی برخوردار است چرا که در سویی قدرت پرداخت گیرنده تسهیلات که قرار است با دریافت این وام گامی به سوی خانه دار شدن بردارد مطرح است و در سویی دیگر تامین منابع این صندوق و به عبارتی دیگر بانک پرداخت کننده تسهیلات که به طور یقین گزینه اصلی بانک مسکن خواهد بود قرار دارد.

با وجود اینکه وام مسکن همواره می توانسته نقش قابل ملاحظه ای در تامین بخشی از هزینه خرید مسکن داشته باشد اما میزان باز پرداخت و سودهای سنگین پرداختی آن متقاضیان دریافت این وام ها را دچار تردید می کند به طوری که گاها مشتریان ترجیح می دهند به جای دریافت وام چند ده میلیونی که می تواند به برداشتن بار سنگین هزینه خانه به آنها کمک کند منابع مورد نیاز را تا حد ممکن از راههای دیگری تامین کرده تا از برگرداندن سودهای سنگین بابت مبلغ دریافتی در امان باشند.

این درحالی است که بررسی ارقام وام های پرداختی مسکن و میزان دریافتی سود واصل آن در پایان مدت تعیین شده در یکی- دو دوره اخیر نشان می دهد که به طور طبیعی با طولانی تر شدن مدت زمان بازپرداخت مجموع اصل و سود برگشتی به دو برابر مبلغ دریافتی و یا حتی بیشتر نیز رسیده است.

اقساط وام 35 و 50 میلیون تومانی در دی ماه سال گذشته شورای عالی پول و اعتبار مبلغ وام مسکن را افزایش داد و جزئیات این وام را اعلام کرد. اقساط بازپرداخت 12ساله تسهیلات 35 میلیون تومانی مسکن به‌روش ساده ماهانه 525 هزار و 306 تومان است.

با احتساب نرخ سود سالانه 15 درصد کل سود تسهیلات 35 میلیون تومانی به‌روش ساده بالغ بر 40 میلیون و 644 هزار و 189 تومان است. در مجموع متقاضی باید 75 میلیون و 644 هزار و 189 تومان را در سال دوازدهم (ماه 144) به بانک مسکن پرداخت کند.

بانک مسکن در روش پلکانی طول دوره را 12 سال محاسبه کرده ‌است، به‌عبارت دیگر بازپرداخت تسهیلات به این روش مبلغ قسط در هرسال متفاوت و پلکانی سالانه است.

در بازپرداخت تسهیلات 35 میلیون تومانی به‌روش پلکانی سالانه متقاضی در سال اول ماهانه 430 هزار و 717 تومان می‌پردازد و این رقم در سال دوم با حدود 4.9 درصد افزایش به ماهانه 452 هزار و 253 تومان افزایش می‌یابد.

در سال سوم رقم ماهانه اقساط نیز با رشد 4.9 درصدی به 474 هزار و 865 تومان افزایش می‌یابد. در سال چهارم بازپرداخت تسهیلات 35 میلیون تومانی، اقساط با افزایش 5درصدی به ماهانه 498 هزار و 609 تومان افزایش می‌یابد.

شیب افزایش مبلغ قسط در سال پنجم نیز حدود 5 درصد است و اقساط ماهانه 525 هزار و 539 تومان است.

در 12 ماه سال ششم بازپرداخت به‌روش پلکانی سالانه متقاضی ماهانه 549 هزار و 716 تومان است که این رقم با رشد 4.9 درصدی در سال هفتم به ماهانه 577 هزار و 202 تومان افزایش می‌یابد.

در سال هشتم، اقساط ماهانه با رشد حدود 40 درصدی نسبت به اقساط ماهانه سال اول به 606 هزار و 62 تومان افزایش می‌یابد. رقم تسهیلات در سال نهم 636 هزار و 365 تومان و در سال دهم مبلغ قسط 668 هزار و 183 تومان است.

بازپرداخت اقساط 12ساله تسهیلات 50 میلیون تومانی مسکن به‌روش ساده ماهانه 750 هزار و 438 تومان است.

با احتساب نرخ سود سالانه 15 درصد کل سود تسهیلات 50 میلیون تومانی به‌روش ساده بالغ بر 58 میلیون و 631 هزار و 272 تومان است. در مجموع متقاضی باید 108 میلیون و 631 هزار و 272 تومان را در سال دوازدهم (ماه 144) به بانک مسکن پرداخت کند.

این در حالی است که در روش پلکانی سالانه سود تسهیلات حدود 9 میلیون تومان بیشتر از روش ساده و 67 میلیون و 527 هزار و 661 تومان است.

بر اساس جدول بازپرداخت تسهیلات 50 میلیون تومانی مبلغ قسط در سال اول 615 هزار و 310 تومان است که در سال دوم مبلغ قسط به 646 هزار و 75 تومان افزایش می‌یابد.

و اما وام 80 میلیون تومانی... اما صندوق پس انداز مسکنی که قرار است با توجه به نامه مشترک رییس کل بانک مرکزی و وزیر راه و شهرسازی به رییس جمهور راه اندازی شود بنابرآنچه که تاکنون مسوولان ذیربط عنوان کرده اند وامی بین 40 تا 80 میلیون تومان را به گیرندگان که به نظر می رسد عمدتا اقشار متوسط به بالا هستند پرداخته خواهد شد.

این در حالی است که بنابر آخرین اطلاعات ارائه شده از سوی مسوولان راه و شهرسازی برای بازپرداخت اقساط وام هایی که بین 40 تا 80 میلیون تومان پرداخت خواهد شد مبلغی بین 600 تا 800 و 900 هزار تومان پیش بینی شده که البته سازوکار آن اعلام نشده است.

اما درصورتی که فرض را بر روال پرداخت وام های مسکن قبلی قرار دهیم در صورتی که وام 80 میلیون تومانی به مشتری اعطا شود با توجه به اعلام اخیر سیف-رییس کل بانک مرکزی- مبنی براینکه آخرین پیشنهاد ارائه شده برای سود 14 درصد بوده است محاسبات نشان می‌دهد که مشتری برای بازگرداندن مجموع اصل و سود این وام طی 12 سال باید رقمی بالغ بر 166 میلیون تومان را به بانک بازگرداند.

در عین حال برای بازپرداخت 12 ساله وام 80 میلیون تومانی با سود 14 درصد اقساط ماهیانه حدود یک میلیون و 150 هزار تومان خواهد بود.

بنابراین گزارش اگر قرار باشد که وام 80 میلیون تومانی برای بازپرداخت 15 ساله با سود 14 درصد اخذ شود آنگاه گیرنده این ماهیانه قسط کمتری درحدود یک میلیون و 70 هزار تومان را می پردازد اما در پایان رقمی در حدود 200 میلیون تومان به عنوان اصل و سود وام دریافتی به بانک خواهد پرداخت.

این درحالی است که بنابر تدابیر در نظر گرفته شده قراراست تا تسهیلات اعطایی به گونه ای باشد که مشتری بتواند در مدت زمان بیشتری نسبت به سایر وام ها اقساط را پرداخت کرده و رقم قسط نیز کمتر از یک میلیون تومان باشد که در این شرایط نیز واضح است که با طولانی تر شدن مدت زمان بازپرداخت، مجموع اصل و سود پرداختی برای یک وام 80 میلیون تومانی از 200 میلیون تومان هم فراتر خواهد رفت.

منابع: ایسنا و تسنیم